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Transferencia de domiciliación bancaria SEPA

Actualizado el 29/04/2024

Hay tres tipos de transferencias bancarias SEPA, que ofrecen tres servicios distintos. Así es como funcionan la Transferencia de crédito SEPA, la Transferencia de crédito instantánea SEPA y la Transferencia de débito directa SEPA. Ya vimos en otro artículo en que consistían y cómo se realizaban los dos primeros tipos, la de crédito y la de crédito instantánea, por lo que en este artículo vamos a tratar sobre las de domiciliación bancaria.

¿Qué es una Transferencia de Domiciliación Bancaria?

A diferencia de la transferencia de crédito SEPA y la transferencia de crédito instantánea SEPA, la transferencia de domiciliación bancaria SEPA , o también conocida como de débito directo, se utiliza con frecuencia para pagos recurrentes . Algunos ejemplos de pagos recurrentes pueden incluir su alquiler mensual, facturas de Internet o electricidad, o cuotas regulares de pago del préstamo. 

Al igual que las otras transferencias SEPA, la Transferencia de débito directa SEPA también requiere el IBAN, y ocasionalmente el BIC , tanto de las cuentas bancarias del remitente como del destinatario. Pero debido a que la transferencia de débito directa SEPA funciona como un método de pago “basado en extracción”, es ligeramente diferente a otras transferencias SEPA; en este caso, los roles se invierten y el destinatario de los fondos debe solicitar la transferencia de dinero al remitente.

Primero, el destinatario que enviará los fondos debe enviar una solicitud al remitente para permitir que el dinero sea retirado (es decir, «retirado») de la cuenta del remitente. Antes de que se pueda transferir dinero, el remitente debe firmar un «mandato», que es un contrato que permite al destinatario de los fondos retirar dinero de la cuenta del remitente de forma periódica. Esto puede ser especialmente útil si prefiere que los pagos de sus facturas se retiren automáticamente de su cuenta cada mes, en el lugar de recordar pagar la factura a tiempo usted mismo. 

Hay dos tipos de transferencias de débito directo SEPA: 

  • La transferencia de débito directo SEPA Core está disponible para particulares y debe ser ofrecida por todos los bancos que participan en el esquema SEPA.

  • La transferencia de débito directa SEPA B2B solo está disponible entre empresas, y los bancos que participan en el esquema SEPA pueden optar por ofrecerla a sus clientes, pero no es obligatoriamente.

transferencia de domiciliación bancaria

¿Cuánto tiempo lleva una transferencia SEPA?

El período de tiempo para completar una transferencia SEPA depende del tipo de transferencia SEPA que elija. 

  • La transferencia de crédito SEPA tarda un día hábil. 

  • La transferencia de crédito instantánea SEPA tarda menos de diez segundos.

  • La transferencia de débito directo SEPA Core tarda un mínimo de dos días hábiles .

  • La transferencia de domiciliación bancaria SEPA B2B tarda un mínimo de tres días hábiles .

¿Existe algún cargo por transferencia SEPA?

Las transferencias SEPA generalmente cuestan la misma cantidad que una transferencia bancaria nacional local, lo que significa que generalmente son gratuitas. Sin embargo, una pequeña cantidad de bancos pueden cobrarle una tarifa adicional por las transferencias SEPA si también cobran una tarifa adicional por realizar transferencias bancarias locales dentro del mismo país. Dependiendo de su banco, el cargo por transferencia SEPA puede ser pagado en su totalidad por el destinatario o compartido entre el destinatario y el remitente. Esto se conoce como un método de pago de costos compartidos (SHA).

Además, puede haber una tarifa de conversión de moneda adicional si hay varias monedas involucradas. Por ejemplo, si envía dinero desde el Reino Unido a otro país de la UE, sus libras esterlinas deben convertirse a euros. Esto a veces puede generar cargos bancarios adicionales, así que asegúrese de consultar con su banco antes de recibir una transferencia SEPA desde una moneda diferente.

¿Cuáles son los límites de transferencia SEPA?

Los límites de transferencia, o simplemente, la cantidad máxima de dinero que puede transferir a la vez, depende del tipo de transferencia SEPA que elija.

  • Las transferencias de crédito SEPA tienen un límite máximo de transferencia de 999.999.999,99 € (es decir, un centavo menos que mil millones de euros).

  • Las transferencias de crédito instantáneas SEPA le permiten enviar hasta 100.000 € a la vez.

  • Las transferencias de débito directo SEPA no tienen un límite de transferencia fijo ; más bien, el límite dependiente de lo que se acordó entre el destinatario y el remitente. 

 

Jordi Mabras
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