Lo que se retrasa no se pierde: la transición a formatos de datos compatibles con ISO 20022 en los pagos se llevarán a cabo, pero un año después. Genera otros cambios, especialmente para SWIFT. La plataforma de gestión de transacciones (TMP) planificada en este contexto tiene como objetivo hacer que los flujos de pagos internacionales sean más transparentes y rápidos. Pero, ¿son estos sistemas centrales lo suficientemente seguros? ¿Existen alternativas?
Plataforma de datos centralizada
Los sistemas de pago están en el corazón de la infraestructura financiera. Una falla, como la de TARGET2 el año pasado, es grave y, con razón, causó revuelo. El aplazamiento de la transición a formatos de datos XML compatibles con ISO 20022 para pagos europeos no está relacionado con esto, pero, por supuesto, da tiempo a las instituciones financieras para actuar. Estos pueden necesitarlo, porque con el cambio de formato también están cambiando otras cosas. Con TMP, SWIFT anunció el establecimiento de una plataforma de datos central para pagos internacionales, basada en XML.
El registro centralizado de todos los datos de transacciones permite que todas las partes involucradas en el proceso accedan a él en cualquier momento. Para SWIFT, se trata de un cambio de paradigma que deja de ser un simple agente de información y se convierte en un proveedor de servicios de logística de pagos con todas las de la ley. La solución de plataforma tiene una serie de ventajas:
- Reducción de interfaces
- Sin pérdida de datos entre diferentes estaciones
- Alta transparencia para todas las partes involucradas
- Mayor seguridad en la manipulación
- Más ofertas de servicios
Riesgos
Sin embargo, la introducción de TMP también conlleva algunos riesgos. En primer lugar, existe un posible fallo de la red SWIFT. En el peor de los casos, todos los pedidos de un período determinado se han perdido con el TMP central. Las preocupaciones de las instituciones financieras sobre el riesgo de fallas en un solo punto no pueden descartarse. En cuanto a la confidencialidad de los datos, hay que tener en cuenta que Estados Unidos ya ha exigido derechos de acceso directo a los datos del centro de datos americano SWIFT. En respuesta, SWIFT ha construido un sitio en Suiza, entre otros.
Alternativas a SWIFT
En principio, sí, pero la elección es limitada: los candidatos potenciales son las redes de pago por Internet como Ripple. Las primeras grandes instituciones financieras ya están utilizando el sistema en modo de prueba. Las monedas digitales del banco central aún no están listas para el mercado, pero ciertamente son una posible alternativa en el futuro. El e-Renminbi en China ya se está probando en algunas provincias, y la corona sueca electrónica ha comenzado recientemente a realizar pruebas. El BCE debería seguir este movimiento con el euro digital.
También vale la pena considerar los sistemas transfronterizos de liquidación bruta en tiempo real (LBTR). Sin embargo, estos sistemas no existen con tanta frecuencia o, como SEPA, se fijan en una moneda única. Finalmente, existen esquemas de colaboración específicos como alternativas a SWIFT, como el Support of Trade Exchange (INSTEX). Este sistema europeo fue diseñado expresamente para el comercio con Irán. China ha tomado un camino similar con el CIPS. Visa B2B Connect funciona de una manera totalmente diferente, pero en principio también se basa en la cooperación de las instituciones financieras involucradas. En Europa, el servicio está disponible actualmente en algunos países.
Pero incluso una solución de SWIFT que utilice una de las pocas alternativas no exime a las instituciones financieras de la obligación de cambiar a formatos de datos XML que cumplan con la norma ISO 20022. Al mismo tiempo, se recomienda a las instituciones financieras que revisen y verifiquen cuidadosamente los cambios causados por TMP. en pagos internacionales. Se ha ahorrado algo de tiempo en la hoja de ruta hacia ISO 20022 debido al aplazamiento de la puesta en servicio, ¡debe aprovecharse ahora!
Más de 40 años de experiencia en el sector financiero en banca.
Miembro del Consejo de Emprendedores de ICEB EDU
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