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Transferencia de Crédito SEPA

Actualizado el 29/04/2024

Hoy en día cada vez hay más personas en el continente europeo que utilizan el método de transferencia de crédito SEPA, ya sean trabajadores, estudiantes o empresarios. Veremos a continuación en qué consiste y cuales son los beneficios que le aportan a sus usuarios.

¿Qué es una Transferencia de Crédito SEPA?

Usualmente utilizado para transferencias únicas, la Transferencia de Crédito SEPA usa el IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) y ocasionalmente los números BIC (Código de Identificación Comercial) de las cuentas bancarias del remitente y del destinatario para transferir dinero de una cuenta a otra. Una vez que se autoriza la transferencia, el destinatario debe recibir su dinero dentro de un día hábil después de realizado el pago.

Supongamos que desea enviar 500 € desde su cuenta en Alemania a la cuenta de su amigo en Francia. Como ambos países están dentro de la región SEPA, esto funcionaría como una transferencia nacional con la Transferencia de crédito SEPA. Primero, su banco alemán tomaría 500 € de su cuenta bancaria. Luego, utilizando los números IBAN (y si es necesario, el BIC) para encontrar la cuenta bancaria correcta, el banco francés depositaría los 500 € en la cuenta bancaria de su amigo, todo en un día hábil.

Las transferencias de créditos consiste en un método de pago de tipo electrónico que se emplea para pasar crédito de una cuenta del banco de una persona o empresa, o otra cuenta bancaria distinta. En Europa el sistema que se encarga de llevar a cabo un cabo un cabo un cabo estas transacciones es el Esquema SEPA Credit Trans, o también conocido por sus siglas SCT, y es realmente fácil de usar y cómodo.

El STC permite a las empresas realizar cobros de parte de sus clientes aunque estos se encuentran en otro país de la zona sepa. Lo que evidentemente supone una aportación al comercio intercontinental. Este esquema es el empleado en la mayor parte de las transferencias de este tipo, lo que supone más de 20.000 millones al año. Ya que con la transformación digital se han convertido en un método de pago cada vez más empleado por los ciudadanos europeos, ya sea para transferencias de un país a otro, o también para las transferencias entre cuentas del mismo país. Los PSP o proveedores de servicios de los pagos encargados de realizar estas transacciones también deben estar adscritos al esquema STC.

Se pueden realizar pagos únicos, cómo el que se realiza por la compra de un producto o servicio; o masivos, como sería el caso de un empresario que domicilia las nóminas de varios de sus empleados, por lo que al principio de cada mes se llevarían a cabo varias transferencias al mismo tiempo. Estos también pueden ser recurrentes o pagos únicos, conceptos ya explicamos en este otro post.

En estos momentos, a mediados del año 2021 que es el momento en el que escribo este artículo, el reglamento vigente es el Libro de Reglas Versión 1.2. El cual estará en vigor hasta el mes de noviembre de este mismo año. Este formato de versión no afecta de forma alguna a las reglas operativas y de comercio.

transferencias de crédito sepa

Caracteristicas

Las principales particularidades que caracterizan a este tipo de transferencias SEPA son las que se detallan seguidamente:

  • Los pagadores y los beneficiarios tienen que identificarse por sus números de sus cuentas del banco y por los códigos de identificación comerciales, o lo que es lo mimos el código IBAN y el código BIC.
  • Los beneficiarios deben de tener los fondos en sus cuentas en el plazo de 1 día desde que se haya realizado el pago.
  • Los costes asociados a este tipo de pagos son iguales a los de una transacción local.
  • Solo el proveedor de los servicios de pago será el que cobre una comisión tanto al deudor como al pagador por la gestión de la transferencia.

Transferencia de crédito instantánea

También conocida como Pago Instantáneo SEPA, la Transferencia Instantánea de Crédito SEPA se estableció en noviembre de 2017. Las transferencias instantáneas en el sistema SEPA ofrecen la posibilidad de abonar las transferencias de cantidades superiores a los 15 mil euros a los beneficiarios de forma inmediata, y en un período de tiempo muy rápido, unos 10 segundos. Esto se debe a que las transferencias de crédito instantáneas SEPA utilizan el enrutamiento directo desde el banco del remitente al banco del destinatario, sin involucrar a ningún intermediario en el proceso.Las transferencias de crédito instantáneas SEPA también están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año, una diferencia de otros procedimientos bancarios que pueden retrasarse durante el fin de semana o los días festivos. 

La única desventaja es que todavía no podemos usarlos en todos los países adscritos a la zona SEPA, ya que de momento solo puede emplearse en Letonia, Lituania, Estonia, Austria, Países Bajos, Italia y España. La ventaja, que en nuestro país ya está disponible. Por lo tanto, antes de enviar una solicitud de Transferencia de crédito instantánea SEPA, asegúrese de verificar que tanto su cuenta bancaria como la cuenta bancaria de su amigo pueda admitir Transferencias de crédito instantáneas SEPA.

 

Jordi Mabras
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